目录
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1.成立背景
2.网联定位
3.业务功能总览
4.网联架构设计概述
5.接入网联
1.1第三方支付的发展年在银联成立之初，还没有第三方支付的概念，收单业务依然是各商业银行的市场。在这个方向上，中国银联走了和国外的VISA或者MASTERCARD不一样的道路，一开始并没有将银行卡收单作为核心职能之一。银联于年成立子公司银联商务，专门做银行卡收单业务，自身则专注于交易转接、清算和银联卡品牌的经营，已经逐渐脱离“第一方支付”的角色。因而，在年，马云来到刚刚成立的中国银联总部洽谈在淘宝网引入银联支付，并没有得到支持。当银联意识到线上收单的重要性，已经是10年后了。
银行卡收单属于劳动密集型业务，商户拓展、终端维护等工作，需要大量的人力投入。对银行来说，这些中间业务的收入远不如揽储带来的收入诱人。此外，年也恰逢中国房地产起飞的黄金年份，银行的工作重点都在优质资产房贷上了。在这样的情况下，银行更倾向于将这块业务外包于一些公司。当然了，后来我们也发现，其实银行的技术能力也远非能达到银行卡收单的业务需求。
年，淘宝刚成立不久，在线支付对大部分人来说，等同于网银支付。随着淘宝业务的发展，这种支付方式已经扛不住线上的请求量。在未能得到银联支持之后，马云成立了支付宝。幸运的是，这时期，和支付宝合作的是工商银行西湖分行，它成功地为支付宝争取到了总行的技术支持，快捷支付和虚拟账户体系的建立，帮助支付宝成功抗住了淘宝的买买买的压力。原本应该由银联承担的工作，阴差阳错地落到了最不应该承担这个责任的支付机构身上。但是在不经意间，它打开了一个潘多拉宝盒。在这个宝盒里面，转接清算一直是挥之不去的魔咒。支付公司通过自建的系统，接入银行的收单系统，对于本银行的银行卡，则进行本代本交易，直接在本行进行交易处理；对于他行卡，则通过受理行转至银联或人行大小额处理。如图示：
在这样的体系里，这一笔跨行的交易却没有经过央行，在央行看来，这只是两笔普通的同行转账业务，这是央行无法容忍的。他无法获知真实的交易情况，无法掌握资金流向，无法进行有效的金融监管，无法正常开展反洗钱业务以及宏观经济的调控，央行成了空架子。而另一方面，在巨额备付金的诱惑下，一大批的企业开始涌入这个领域，成为支付机构。在线支付的规模迅速膨胀，到年，根据中国电子商务研究中心发布了《年度中国电子商务市场数据监测报告》，国内第三方支付市场规模超过1万亿元，已经对国家经济产生巨大影响。在这个背景下，央行开始了对支付机构的一系列整顿。
在这一系列动作中，第一个措施是发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，也被称为2号令，开始规范支付市场，实施准入制度。央行近来对于支付行业的监管思路，在2号令中体现的淋漓尽致，目的是让第三方支付回归支付通道的角色，限制第三方支付成为具有事实上有吸储能力的影子银行，压缩余额账户的生存空间，同时还要求支付机构落实反洗钱等义务。于此同时，随着央行停止发放支付牌照，支付市场竞争开始进入寡头时代。对于没有银联这样的机构从事线上的银行卡清算，这些线上的第三方支付更多比拼的是通道能力，接入的银行越多，越说明这个支付公司的受理能力强。于是，在相当长的一段时间里，各支付机构费了很大的力气与银行谈合作，谈接入。大型支付机构动辄几百家的银行接入，百亿乃至千亿的备付金规模，使得他们在和银行谈判上拥有强大的实力，拿到的通道价格也远非中小型机构所能比拟的。到年，在无卡支付市场，支付宝已经占据了70%的市场份额，到年，支付宝和